从全国首例“套路贷”涉黑案宣判说起｜扫黑除恶

前言：在公安部的统一部署下，全国“扫黑险恶”专项斗争正在如火如荼的开展，每当看到一个个“黑社会组织犯罪团伙”的覆灭，总是感到大快人心。当面对那罪刑累累、手段残忍、性质恶劣的犯罪事实，同时又让人陷入震惊与惊叹之中。譬如近日爆出的全国扫黑除恶专项斗争开展以来，全国首例开庭审理的“套路贷”涉黑案，就颇感震惊！

（一）

9月26日，天津市红桥区人民法院依法公开宣判穆嘉等32人组织、领导、参加黑社会性质组织案。红桥法院经审理查明，2015年初，被告人穆嘉网罗刑满释放人员、社会闲散人员，擅自成立以“万融泓泰”“鸿泰鼎盛”“鸿业恒鑫”为名的公司，对外违法发放高息小额贷款。后不满足于获取高额利息，当年6月，以该公司为“外壳”，形成以穆嘉为组织、领导者的黑社会性质组织。

该组织内部分工明确，设业务部、风控部、催收部，管控严密，采用“虚增债务”“肆意认定违约”“签订虚假借款协议”“转单平账”等方式，从一开始就将“套路贷”与暴力催收相结合，企图非法侵占被害人财产。该组织在审查借款资格时就为暴力催收做准备，提前了解被害人的资产状况和家庭情况；在签订借款合同时蓄意制造还款陷阱；在交付钱款时提前收取首期利息，额外收取手续费、下户费、中介费等各种费用，使被害人实际借得数额远低于合同约定的借款数额；在被害人还款时故意设置重重障碍，使被害人不能按时还款，人为制造违约；在催收时，采用拘禁、殴打、挟持、威胁、体罚、侮辱被害人或者滋扰、威胁其亲属等手段，逼迫被害人签订巨额虚假借款协议，要求其一次性偿还巨额债务；指使组织成员假扮成其他小额贷款公司人员，通过虚假“转单”垒高债务；最后，把无力还款的被害人“转单”给其他小额贷款公司，使组织利益最大化。与此同时，该组织为规避法律追究，使暴力催收行为合法化，要求被害人签订虚假的房屋、汽车买卖、租赁、抵押协议，有意带着被拘禁的被害人出现在公安机关，甚至到公安机关解决所谓“经济纠纷”。

该组织实施抢劫、敲诈勒索、非法持有枪支犯罪共20起，欺压、残害群众，攫取了巨额经济利益，涉案金额达2300余万元，并致使大部分被害人不敢报案，个别被害人在外地躲避不敢回津，严重扰乱了当地社会治安，破坏了当地的经济、社会生活秩序，影响极其恶劣。

红桥法院依法对被告人穆嘉以组织、领导黑社会性质组织罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、非法持有枪支罪等数罪并罚，判处有期徒刑二十四年，剥夺政治权利三年，并处没收个人全部财产。对其他被告人以参加黑社会性质组织罪、抢劫罪、敲诈勒索罪以及聚众斗殴罪，判处二十二年至十个月不等的有期徒刑，均并处罚金。

（二）

相信很多人看后都会感到震惊和产生一个个疑问。看到这个“全国首例、套路贷”等关键字眼，让英雄剑想起了两年多前，一位朋友讲述的关于“汽车无抵押贷款”的一件事情来。那个时候并不知道这个放贷就是“套路款”，以为是这些民间放款的人在钻法律的空子，而我国现行法律制度拿他们没有办法而已。

事情是这样的：

有一位王姓者，他家里岳母突然生重病要急用钱，他想起了曾经在一个微信群里认识的一个人，曾经向他介绍过一家做汽车无抵押贷款的公司。如是就联系到了这家公司，把自己10万元左右的车子开了过去，见面之后，放贷的公司人员非常热情，说“不要任何抵押，就是信用贷款，但要他提供家庭住址、家庭成员联系方式，以及小孩子在哪个学校上学等详细家庭情况”。看到对方如此慷慨，也就欣然提供了家庭的一切。贷款公司同意贷款7万元，6个月后还款，利息1.3万元。不过利息要在贷款时一次性扣除，也就是能拿到手5.7万元。在拿钱之时打的借条7万元，并且除了欠条之外，要他手拿着7万元现金，拍了一个视频，让他按照写好的内容叙述一篇，录了一个借款7万元的视频证据。之后，贷款公司说你的车可以开回去，不过今天不行，我们不押你的车，但是我们要给你的车装一个GPS定位系统，明天上午你来把车开走。

第二天上午，王某就再一次到了这个贷款公司，进门之后，昨天接待他还态度热情的人突然来了个180度大变脸，态度恶劣，面目狰狞，满口污言秽语的骂道：你他妈的是来耍老子的，昨天晚上我们给你的车装GPS发现你的车已经装了GPS，你分明是在其他地方贷过款了，老子不贷给你了，你今天就把这7万元还过来，把车开走，否则你就别想把车开走。如今你不还钱，我们找到你家里去，到学校找你家儿子去。除了第一天接待他的人之外，还多了一些不明身份的纹了身的“彪形大汉”在一旁帮腔威胁。

这下王某彻底懵了！如是去派出所报案，派出所给的答复是“你这属于民间借贷纠纷不归他们管，建议他去法院打官司”。如是他找律师咨询又去法院，律师和法院人员一听他的情况叙述后说：你这个官司百分之百会输，对方有你的借条，又录了视频，证明你拿走了7万元，而不是5.7万元，没有必要打官司，你就认栽赶快筹钱还款吧。最后他又找到了他的汽车停放的地方，里面停了十几辆小汽车。说明都是这样被“套路”进去的。于心不甘的他，又到了这个停车场所在地的派出所报案，得到的答复同样是：你这属于民间借贷纠份，你去法院起诉对方。

王某还说，那个贷款公司为了让他马上还钱，还帮他介绍了另外一家贷款公司，让他去那家公司去借钱还他们。

当时一帮人听到这个王姓者讲他的遭遇，只是深感震惊与同情，那时还没有听说“套路款”三个字。大家都认为这些民间借贷公司游走在法律边缘，钻法律“都不管”的漏洞开公司赚钱。如今当看到天津这起全国首起审理的“套路贷”案件，说明王某遭遇的就是典型的“黑社会性质的有组织的套路贷犯罪案件”！并不是大家认为的什么法律管不着的地方，而是不愿意去管而已。

（三）

直到“校园贷”不断爆出“裸贷”逼死学生的事件之后，社会舆论才开始关注民间借贷的事儿。有媒体报道上海、北京“套路贷”者，专门骗老人的房产，通过用房屋抵押贷款进行理财为诱饵，最后短时间就把老人们几万的房产给卖了，并且强行赶走老人的恶性案件。扫黑除恶专项斗争之后，才把“套路贷”也定性为符合黑社会性质组织罪的犯罪特征。

发生在天津的全国扫黑除恶中的首起“套路贷”宣判案件，与上述王姓者讲述他“汽车无抵押贷款”的遭遇，感觉就是同样性质的“套路”，总会让人产生很多的联想和疑问。

一：这些套路贷公司为什么会存在这么久而没有被打击？

看到天津这起起涉黑社会性质的套路贷案件，始于2015年，那么多受害人，有个别受害人甚至是“背井离乡”，举家搬迁，离开了天津。难道那么多受害人都是怕这些人而不敢报警，还是报警了得到的也是“你这属于民间借贷纠纷，到法院去打官司吧”。如果不是全国扫黑除恶专项斗争，这些贷款公司还会在社会中存在多久，还会侵害多少人？当邪得不制裁和惩罚，人们就得不到安全感受。

二：这样的“套路贷”公司在全国到底有多少？

不管是在网上，还是在汽车上收到的小卡片，“汽车无抵押贷款”的小广告几乎是满天飞。如今想起上述王姓者的遭遇，可以看出这些“无抵押贷款”的公司，都是不正规的“套路贷”公司。可这样的小卡片，在任何一个城市都有，开车到哪个城市都能收到，只能说明“套路贷”是在全国开花，到底有多少？那么在这次扫黑除恶的斗争中，能够彻底扫除吗？这些人会不会换个“马甲”继续在玩新的“套路”，继续危害社会。

三：黑恶势力的“保护伞”到底也有多少？

有人说每一个黑恶势力背后都有一个“保护伞”。在这次扫黑除恶专项斗争中，出现频次最高的词也是黑恶势力背后的“保护伞”。是不是可以理解扫除了一个黑恶团伙也就同时打掉了一个保护伞？除恶务尽，首先必须彻底清除黑恶势力背后的这些保护伞！看到扫黑除恶专项斗争不断深入，浮出水面的保护伞中也有不乏公安系统中的职务不等的领导，有的且是身处高位的副局长。那么在扫黑除恶中，如果保护伞足够强大，能彻底扫除吗？

四、如果真的“露头就打”哪有这么多黑恶势力存在?

其实，在关于社会中的黑恶势力，一直以来在宣传上听到最多的就是“露头就打”“打早打小”，如果真的是“露头就打”，社会上哪有那么多黑恶势力。像天津这起案件中：该组织实施抢劫、敲诈勒索、非法持有枪支犯罪共20起，并致使大部分被害人不敢报案，个别被害人在外地躲避不敢回津。如果是第一起犯案时就给打了，哪里还会有后的19起呢？这里面有“大部分被害人不敢报案”的表述，颇值得玩味，是真的不敢报案，还是报案了也没人管？还是保护伞太厉害、大强大了？

除恶务尽，打掉保护伞是关键！

什么是黑社会组织犯罪？

其实刑法条文有明确规定：刑法第二百九十四条第一款规定的‘黑社会性质的组织’应当同时具备以下特征：（一）形成较稳定的犯罪组织，人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定；（二）有组织地通过违法犯罪活动或者其他手段获取经济利益，具有一定的经济实力，以支持该组织的活动；（三）以暴力、威胁或者其他手段，有组织地多次进行违法犯罪活动，为非作恶，欺压、残害群众；（四）通过实施违法犯罪活动，或者利用国家工作人员的包庇或者纵容，称霸一方，在一定区域或者行业内，形成非法控制或者重大影响，严重破坏经济、社会生活秩序。

有法必依，

执法必严，

违法必究，

除恶务尽！

扫黑除恶，打掉保护伞是关键！