0元保险，是福利还是骗局？

前一阵子，我们公司的策划妹子和我抱怨，现在买个保险，简直就像在做阅读理解题。

市面上各种保险的产品介绍，一个比一个复杂，普通人只能看着蒙圈。

除了产品介绍故弄玄虚，还有些不负责任的推销员，为了拿提成到处忽悠，坑了不少人（我们以前也写过这方面的文章，点击蓝字查看：在保险公司待了半个月，我决定转行）

不过，虽然这购买体验很差，保险该买还得买。

不然，光靠社保，根本不够。一场大病，几十万上百万的医药费，就足以把一个普通家庭拖垮了。

所以从今天开始，我会陆续给大家带来一些保险产品测评，客观分析优缺点，你可以结合实际情况，找到最适合自己的那一款。

PS：提前声明一下，这绝对不是广告。广告法规定了，凡是广告都必须标记“广告”。认为是广告的宝宝，辛苦一下，帮我联系马爸爸打3个亿广告费，保证分你一半：）

今天第一篇，我就讲一讲前段时间爆火的0元保险：支付宝的“相互保”。

一、“相互保”到底是什么？

为什么其他保险都几百、几千，“相互保”就敢写0元？

其实，它说的是加入门槛0元，涵盖100种疾病，理赔金额10万或30万元。

注意啊，加入门槛0元，但是加入以后，有人生病，大家就得平摊理赔费用。

举个例子，有2000万人加入，400个人得病出险，按每人赔30万来算，平台收8%管理费，共1.29亿元。

2000万人均摊1.29亿元，你一个人得交6.5元。

依托支付宝的流量，产品一出来就火了，一个月就有2000万人加入。

就在这周三，又有了新变化，“相互保”转型“相互宝”。

趁着这次转型，我就跟大家聊聊，这款火爆的产品到底怎么样？有哪些优点和缺点？

二、优点

转型前的“相互保”，本质是保险，背后依托信美人寿相互保险社，受中国银保监会监督。

它保障100种大病（包括癌症），30天～39岁生病，理赔30万；40～59岁生病，理赔10万。

传统保险是先交钱，生了病再理赔。相互保则是先加入，有人生了病你再交钱，直接打破了行业常规，短短一个月，一下子涌进来2000万人。

银保监会怕出娄子，就下了命令，叫停了项目，让信美人寿退出。

于是才有了这次转型。

转型后的“相互宝”，不再是保险，而是一个众筹互助计划，不过原有的权益还在都在。

或许是为了弥补大家，马爸爸又添了几个福利：

不用担心分摊费用太高，2019年全年，你最多出188元，如果超出了，平台掏腰包；

2019年第一个月的分摊费用，我们不用出，平台掏腰包；

平台管理费，从10%降到8%；

原来是参与人数不满330万项目就取消，现在就算不满330万，马爸爸也为你撑腰。

总体看，我认为是值的。

首先，足够便宜。

2019年全年，分摊费用有上限，你最多最多出188块，相当于一周一瓶可乐钱，保障100种大病。

2019年以后，分摊费用没上限，如果你发现费用过高，没关系，随时走人。

其次，不怕被坑。

虽说被银保监会管制了一下，不再是保险产品，也不再受国家机关监管，但你也看到了，权益还在，起到的功能和保险是一样的。

有的朋友想问，相互宝不受银保监会监管，还安全吗？

emm……安全性嘛，我是不担心的。

如果相互宝是一家不知名的公司做的，又被银保监会请去喝茶了，那是得远离。

相反，相互宝的靠山是马云，是9亿人都在用的支付宝，是全球市值排名前十的阿里巴巴。

很简单的道理，只要你相信马云、相信支付宝、相信阿里巴巴，那就应该相信相互宝，大概率不会出问题。

符合条件的同学，可以给自己or儿女or父母or亲戚配置起来了，反正不贵，不要白不要。

三、缺点

不过，相互宝的局限性也很明显。

1、 加入限制多

1）比如芝麻信用分不够650，不是蚂蚁会员，加入不了。

这点还挺硬伤的，尤其是我们的父母亲戚啊，也许连支付宝账户都没有，或者不怎么用支付宝，蚂蚁积分不够，就参与不了。

2）再比如健康情况不符合要求，加入不了，我随便列举几条：

过去两年连续住院30天或服药30天

过去买疾病保险，已经理赔了2万块以上

过去患过肿瘤、高血压、糖尿病、肝炎等疾病

还有很多，我就不一一列举了，可以看图。

这张图大家一定要仔细看，如果你不符合这里面的任何一条，即便生了病，也拿不到理赔金，不要强行加入浪费钱哦。

2、保期太短

相互宝保障的是30天到18岁的未成年人，以及18岁到59岁的成年人。

而59岁以上的，就加入不了，可59岁以上父母、老人正是重疾高发期啊。

3、保额太小

39岁以前生病，虽说赔30万，但重疾概率很低。

40岁以后生病，最多赔10万，对于重大疾病，这点钱只能说救救急。

局限确实蛮多的，怎么说呢，任何产品都有局限，相互宝也不例外。

也不希望因为一点局限，大家就全权否决掉。

说它值，主要是因为便宜、简单、安全，中途觉得不好用的，随时退出。

总之，今天咱们说的相互宝，可以作为一个补充，但它不能替代重疾险，因为保期、保额还是太低了。

重疾险怎么配置，以后再教大家吧！

祝你我的人生，都能永无后顾之忧，都能如少年般勇往直前。