1天14家！网贷“爆雷”案情大曝光：深圳冻结资金超1.56亿

没有最狠，只有更狠！

继e租宝创始人终生监禁，24位高管通通入狱之后；

我们便开启了金融非法集资案件的最狠制裁；

随后，只要是平台爆雷，只要被认定为集资诈骗，没收财产，入狱基本少不了。

曾几何时，更是连P2P上班的普通员工都难逃其责；

网贷的大面积崩塌，杭州黄龙体育馆聚集着成千上万的受害者，这算得上是金融史上罕见的全国性诈骗了；

这不，一切还在继续，而且制裁越来越狠…

1天14家！网贷案情大曝光

10月21日，深圳警方一口气公布了14家网贷平台的最新处理结果。

他们分别是钱爸爸、小零钱、前金融、合拍在线、汇通易贷、财富中国、合时代、中融投、中金黄金、网投网、零钱罐、利民网、发财猪以及浙商E贷。

从通报的内容来看，总共逮捕30余人，74套房产被查封，扣押了十余辆奔驰车，冻结资金超1.56亿。

其中，名气最大的钱爸爸实际控制人袁涛及五位高管通通批准逮捕；

而在平台标的的真伪核实过程中，对于虚假标的提供方的童某已经被逮捕；

而通过平台自融并逃避还款责任的担保方实际控制人吴某已经被立案追捕；

深圳市是追赃挽损的具体实施方，自去年发布《处置非法集资案》，开启全国联动后，网贷诈骗已经无处遁形。

一：追捕对象越来越全面

除了对公司的实际控制人及高管们进行逮捕，还深入调查平台标的的真伪，对于提供虚假标的方逮捕；

除了提供虚假标的的人员要逮捕外，对于资金用于自融的担保方同样进行逮捕。

而这些人员一齐被认定为非法集资诈骗犯。

二：一旦认定为集资诈骗，挖地三尺，也要追回损失。

曾经，很多网贷平台的实际控制人以为逃到国外就可以高枕无忧了，如今是跨国抓捕。

比如"永利宝""火理财"，7月立案，9月就成功在国外捕获，速度不可谓不快。

除了国际上，在国内，我们也形成了全国联动，在此次财富中国案件中，深圳警方就协调了重庆，广西，湖北等地进行配合。

同时，只要是涉案人员，不管是现金，还是房产，车，甚至是股票，只要能变现的资产一律没收。

比如在浙商E贷案件中，专案组就专门奔赴北京冻结其股票，当日市值合计1000余万。

并且，对涉案当事人及关联方账号进行深度分析，进一步追查涉案资金去向。

比如在利民网案件中，警方已经梳理出第三层涉案账号70余个。

可以说，曾经，很多网贷诈骗犯还心存侥幸，以为出事后仅仅是创始人的事情，如今，从实际操作层面来看，基本是诈骗必抓。

而为了给全国网贷受害者追缴损失，相关工作人员可谓是爆发了洪荒之力。

波及范围之广，历史罕见！

这次网贷爆雷的波及范围可谓历史罕见，那是什么原因导致我们走到了如此体量的地步呢？

首先，从众投机心理致使投资者铤而走险。

放到现在，大家一定无法理解明明是风险那么高的投资产品，怎么会有那么多的受害者。

其实，早在2014年到2015年的时候，那个时候经济的大环境还是一片风平浪静，刚性兑付更是行业潜规则。

在那个时候人们还没有专门的P2P概念，而P2P爆仓更是像现在银行理财产品会出问题一样无法理解。

加之金融创新的放开，各式各样打着“隐形刚兑”的产品层出不穷，比如夹层，打新，分散项目投资等等。

当时10%，12%的信托及理财产品在市场上非常流行，为此各个投资公司也招募了大量的销售人员。

而每天充斥在各个公司的消息不是这个没额度，就是那个被秒杀。

正是在那样的大环境下，大家都在买，自己从众很正常，于是让这种高风险理财产品成为全民所有。

其次，当时的权威机构和经济学者以及官方媒体，对投资者还有震慑力。

对于很多投资者来说，官方媒体，背靠国资或者上市公司就代表着资本雄厚及兑付信用。

而很多网贷公司的实际控制人也专门摸准这个特性，为企业粉刷门面。

比如这个行业内最大的诈骗犯“卢总”，最高峰的时候控制了18家网贷平台，其手法就是为p2p租一个国资壳，并导入上市公司背书。

最后当卢总卷款潜逃后，自然所有的网贷平台无一幸免。

除了这些故意找专家站岗和权威机构背书的平台，市场上还有一些真正强大的企业，比如云南的泛亚，单银行托管就有16家。

正是这些所谓的国资，所谓的专家，所谓的官媒，让投资者放松了戒备，在高收益的诱惑下，掏出了自己的积蓄。

制度漏洞，全面崩塌

当全民都掏出了自己的积蓄后，那这个行业又是怎么崩塌的呢？

如果说，网贷的监管能够与创新同步，这个行业必然不会产生这么多诈骗犯，我们所受的波及也不会这么猛烈。

当时，整个网贷行业存在着一个最致命的缺陷，资金池竟然监管不到，而且资金投向全由自己决定。

这会出现什么情况呢？

一，面对着动辄百亿的资金诱惑，自己又有调配的权利，有多少人能忍住而不监守自盗。

二，资金投向毫无监管，我是不是可以将客户本金用于自融，将资金直接转移到自己的名下。

果然，最后，很多网贷公司都死在了这两点上。

比如曾经的e租宝，随意挥霍客户的资金到了令人发指的地步。

而像投之家这样的大企业，多次在发标时选择“卢某” 推荐的公司，直接将客户本金输送给诈骗犯。

正是我们在金融创新时，没有思虑周全，最后导致被一些人钻了漏洞。

其次，经济周期本身就到了债务违约高发期，网贷平台坏账率高速增长的时期。

我们可以算一笔账，一般的网贷标的，给客户的利息是12%，而销售人员的提成是2%，再加上公司运营，人员开支的成本，费用最少在18%。

那么请问，有哪些公司会接受如此高的贷款利率呢？

自然，一定是银行已经贷无可贷，有些本身就打算撸一把的，或者最后再博一把的企业。

而这些企业对经济下滑的抗风险能力极弱，16年，17年，甚至18年的GDP下滑，最终让他们不得不走上了违约的不归路。

所以，当经济的大周期到了要清算的时候，当监管层突然发力的时候，整个行业自然就出现了连续坍塌的局面。

或许，在经济周期面前，该发生的最后都会发生吧。